Kredi Skoru Nedir?
Kredi skorunuz bankaların size bir kredi kartı ya da kredi verirlerse zamanında geri ödeme olasılıklarına karar vermelerine yardımcı olmak için kullandıkları üç basamaklı bir sayıdır. Puanlarınız ne kadar yüksekse, en uygun koşullarda kredi ve kredi kartı almaya hak kazanma olasılığınız o kadar artar, bu da size para kazandırır.
Kredi geçmişiniz olmasını istediğiniz yerde değilse, kredi puanlarınızı iyileştirmek zaman alır, ancak onları aşağı çekebilecek sorunları ne kadar çabuk ele alırsanız, kredi puanlarınız o kadar hızlı yükselir.
Kredi Puanları Nasıl Hesaplanır?
Kredi puanınız matematiksel bir algoritma uygulanarak hesaplanmasıdır ve puanları hesaplamak için tüm borç verenler veya diğer finans şirketleri tarafından kullanılan tek bir tek tip algoritma yoktur. (300 ile 850 arasında değişen kredi puanlama modelleri çok yaygındır.) Bununla birlikte, farklı puanlama modellerinde puanlarınızı artıran veya düşüren faktörler genellikle benzerdir.
Çoğu puanlama modeli, krediler ve kredi kartlarıyla ilgili ödeme geçmişinizi, düzenli olarak ne kadar döner kredi kullandığınızı, hesaplarınızın ne kadar süredir açık olduğunu, sahip olduğunuz hesap türlerini ve yeni kredi için ne sıklıkta başvurduğunuzu hesaba katar.
Kredi Puanlarınızı İyileştirme Adımları
Puanlarınızı iyileştirmek için, kredi puanlarınızı çevrimiçi olarak kontrol ederek başlayın. Puanlarınızı aldığınızda, puanlarınızı en çok hangi faktörlerin etkilediği hakkında da bilgi alacaksınız. Bu risk faktörleri, puanlarınızı iyileştirmeye başlamak için yapabileceğiniz değişiklikleri anlamanıza yardımcı olacaktır. Yaptığınız değişikliklerin alacaklılarınız tarafından raporlanması ve ardından kredi puanlarınıza yansıtılması için biraz zaman gerekecektir.
Elbette, belirli kredi puanı faktörleri tipik olarak diğerlerinden daha önemlidir. Ödeme geçmişi ve kredi kullanım oranları, birçok kritik kredi puanlama modelinde en önemlileri arasındadır ve birlikte bir kredi puanının% 70’ini temsil edebilirler, bu da çok etkili oldukları anlamına gelir.
Aşağıdaki eylemlere odaklanmak, kredi puanlarınızın zaman içinde artmasına yardımcı olacaktır. Bir kredi puanı, son bilgilere daha fazla vurgu yaparak, zaman içindeki kredi ödeme modellerini yansıtır.
1. Faturalarınızı gününde ödeyin.
2. Faturalarınızı gününde ödeyebilmek için kredi alabilirsiniz
3. Kredi kartı borçlarınızı ödeyin, kart ve diğer kredi borçlarınızı düşük tutun.
4. Yanlızca ihtiyacınız olduğunda kredi alın.
5. Kullanmadığınız kredi kartlarını iptal etmeyin.
6. Kredi için çok sayıda başvuruda bulunmayın.
7. Kredi raporunuzda yanlışlık olduğunu düşünüyorsnız itiraz edin.
Kredi raporunuzla ilgili olarak geç ödemeler, kamuya açık bir kayıt kalemi (örn. iflas) veya çok fazla başvuru gibi olumsuz bilgileriniz varsa, faturalarınızı ödemeli ve beklemelisiniz Ödemelerinizi geciktirmezseniz, kredi skorunuz zamanla düzelecektir. Kötü kredi puanları için hızlı bir düzeltme yoktur.
Kredi puanlarındaki olumsuz değişikliklerin çoğu, kredi raporunuza gecikme gibi negatif bir unsurun eklenmesinden kaynaklanır. Bu yeni unsurlar, belirli bir süre kredi puanlarınızı etkilemeye devam eder.
· Gecikmeler, yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalır.
· Kamuya açık kayıt kalemlerinin çoğu, kredi raporunuzda yedi yıl kalır, ancak bazı iflaslar 10 yıl kalabilir.
· Sorgulamalar raporunuzda iki yıl kalır.
Düşük kredi skoru yanlızca kötü finansal geçmiş sebebiyle olmaz. Eğer dosyanızda sizinle ilgili yeterince bilgi yoksa, kredi geçmişiniz az ise, kredi puanınız hesaplanamadığı için notunuzun düşük olması olasıdır.
Kredi puanlama karmaşık hesaplamaları içerir ve kredi raporlarının ve kredi puanlarının nasıl çalıştığı hakkında ne kadar çok şey bilirseniz, kendi kredinizin kontrolünü o kadar çok ele alabilirsiniz.
Borçlu olduğunuz tam tutardan daha az bir tutarla hesap kapatmak kredi puanlarınıza zarar verebilir. Başlangıçta kabul ettiğiniz gibi bir borcu geri ödemekte başarısız olduğunuz her seferinde, kredinizi olumsuz etkileyebilir. Bununla birlikte, uzlaşmanın olumsuz etkisi hala bir borcun hiç ödenmemesi veya iflas ilan edilmesinin olumsuz etkisinden daha azdır.
İyi bir kredi puanı sizin için kapılar açabilir. Borç alırken en iyi faiz oranlarına ve şartlarına hak kazanmanıza yardımcı olmaktan hayat sigortası için ne kadar ödeyeceğinizi etkilemeye kadar, bazıları var olduğunu hayal bile edemediğiniz kapılar olabilir. Ev sahipleri, kiralamaya başvurduğunuzda kredi puanlarınızı dikkate alabilirler ve hatta telekom şirketleri bile bir sonraki telefonunuzu satmadan önce puanlarınıza bakabilir.
Sektörde kredi skoru ölçen pek çok kuruluş vardır ancak 3 tanesi bankalarca itibar görmektedir. Experian, Equifax ve TransUnion.
Kredi skorunuzu bu üç kuruluştan birinde düzenli olarak gözden geçirmenizi tavsiye ediniz.